根据中国人民银行、中国银监会《加强商业性房地产信贷管理的通知》(2007年9
月27日银发[2007)359号）规定，对项曰资本金（所有者权益）比例达不到35%或未取
得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，
商业银行不得发放任何形式的贷款；对经国土资源部门、建设主管部门查实具有囤积
土地、囤积房源行为的房地产开发企业，商业银行不得对其发放贷款；对空置3年以上
的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。商业银行对房地产开发企业发放
的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款或其他贷
款科目发放c商业银行发放的房地产开发贷款原则上只能用于本地区的房地产开发
项目，不得跨地区使用。对确需用于异地房地产开发项目并已落实相应风险控制措施
的贷款，商业银行在贷款发放前应I幻监管部门报备。
    商业银行应雨点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购
买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。商业银行应提请借款人按诚实守信原
则，在住房贷款合同中如实填写所贷款项用于购哭第几套住房的相关信息。对购买首
套自住房且套型建筑面积在90平方米以F的，贷款首付款比例（包括本外币贷款，下
同）不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90甲方米以上的，贷款首付
款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房又申请购买第二套（含）以上住房的，贷
款首付款比例不得低于40%．贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准
利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提
高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月
支出不得高于其月收入的50%o商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不
指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评
估后的净值为抵押追加贷款。
    利用贷款购买的商业用房应为已竣丁验收的房尾。商业用房购房贷款首付款比
例不得低于50%．期限不得超过1 0年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同
档次利率的l.1倍，具体的首付款比例、贷款期限和利率水平由商业银行根据贷款风
险管理相关原则自主确定；对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于
45%，贷款期限和利率水平按照商业住用房贷款管理规定执行。
 一、购买商品房付款的法律调查清单
    按揭贷款的前提，是开发商与特定的银行签订银企合作协议，由开发商为所售商
品房的按揭贷款买受人提供担保。在买受人提出贷款申请后，银行会对其偿还能力进
行资格审查。通过审查及审批手续后，在买受人与银行签订贷款合同的同时，必须将
所购商品房抵押给银行，这一阶段往往要签署许多法律文件而且要缴纳抵押登记费、
房屋保险费等费用。买受人办妥按揭贷款手续后，银行将买受人所借的购房款付给开
发商，然后由买受人按月归还银行的借款并向银行支付利息。而一旦买受人违约，银
行又可以要求开发商承担担保义务。没有这份银企合作协议，银行一般不会为购买人
提供按揭贷款。
    1．付款方式
    开发商接受购房人何种购房付款方式？（一次性付款，分期付款，银行按揭贷款）
    2．房价款构成
    开发商将房价款是否包含精装修款？购房人要求分列的，如何处理？
    3．一一次性付款
    购房人采用一次性付款方式，开发商要求购房人支付首付款和剩余房价款的期限
如何确定？
    4．分期付款
    若购房人采用分期付款方式，开发商要求购房人采用何种付款进度？
    5．按揭贷款
    若购房人采用按揭贷款方式付款，开发商是否已确定合作银行？是否已签署合作
铷议？
    6．首付款比例
    若购房人采用按揭贷款方式付款，开发商要求购房人支付首付款的最低比例是多
少？
    7．提交按揭贷款资料
    若购房人采用按揭贷款方式付款，开发商要求购房人提交按揭贷款资料的期限是
多少？若银行政策调整或要求补充提交，开发商要求补充提交资料的期限是多少？如
购房人未能在约定期限提交或补交接揭贷款资料，开发商拟如何处理？
    8．按揭贷款失败的责任划分
    若购房人采用按揭贷款方式付款，购房人非因自身原因而未能取得按揭贷款，开
发商拟如何处理？
    9．涉外按揭贷款
    若购房人为境外人士（港澳台同胞，外国人），且拟采用按揭贷款方式付款的，开发
商是否已确定可以接受境外人士办理按揭贷款的合作银行？是否已签署合作协议？
对于境外人士提交按揭贷款资料的期限是否进行相应延长？
4．代办借款合同公证
  接受银行的书面委托，代理银行办理按揭抵押贷款合同及其相关法律文件的公证
事宜。
  5．代办抵押登记
  接受银行的书面委托，代理银行前往房地产抵押登记管理部门办理房地产抵押登
记事宜。
    6．解答贷款和担保法律咨询
    协助银行办理贷款发放的．-1：作，并就银行放款所涉及的相关法律问题向银行出具
正式的书面法律意见c
    7．代理催款
    协助银行督促申请人按时偿还贷款，必要时向申请人发出催款的律师函。